ha meg akarja érteni, hová megy a pénze, nyomon kell követnie a kiadásait.

minden egyes vásárlást egymás után tekinthet meg, de sokkal könnyebb használni a költéskövető eszközöket a trendek észleléséhez. Az élelmiszer-költségvetés nagy része élelmiszerekre vagy éttermekre irányul? Folyamatosan feliratkozik az új streaming szolgáltatásokra, és itt az ideje, hogy csökkentse?

minél többet tud a pénz felhasználásáról, annál jobban felkészült arra, hogy okos döntéseket hozzon a költségvetés tervezésével, a megtakarítással és a hosszú távú pénzügyi tervezéssel kapcsolatban.

egyesek olyan alkalmazásokat használnak, mint a Mint vagy a You Need a Budget (YNAB), hogy figyelemmel kísérjék kiadási szokásaikat. Más emberek a hitelkártyájukkal együtt járó költségvetési eszközöket használják. Az Apple Card például színkódolt kiadási összefoglalókat kínál, amelyek segítenek a trendek észlelésében-és számos nagy hitelkártya-kibocsátó, köztük az American Express, A Chase, A Capital One és a Citi, a kártyabirtokosok számára hasonló kiadási nyomkövetőket és eszközöket kínál.

hogyan halmozódnak fel ezek a költéskövetők? Mit kínálnak a nagy kártyakibocsátók a költségvetési eszközök tekintetében, és hogyan használhatja ezeket a diagramokat, grafikonokat és összefoglalókat a hozzáértő pénzügyi döntések meghozatalához? Vessünk egy közeli pillantást arra, hogy a költéskövető eszközök hogyan segíthetnek a pénz kezelésében.

miért érdemes költéskövető eszközöket használni, hogy szemmel tartsa költségvetését

mennyit költött élelmiszerekre a múlt hónapban? Több vagy kevesebb volt, mint két hónappal ezelőtt? Egy jó költéskövető sokkal könnyebben megválaszolja ezt a kérdést – és azt is megkönnyíti, hogy feltegye magának a kérdést, hogy túl sok pénzt költ-e élelmiszerekre, vagy itt az ideje, hogy növelje az élelmiszerbolt költségvetését és csökkentse az elvitel költségvetését.

Essential olvas, szállított heti

Feliratkozás, hogy a hét legfontosabb híreket a postaládájába minden héten.

a hitelkártya utazás hivatalosan is folyamatban van.

tartsa szemmel a beérkező leveleket—Hamarosan elküldjük az első üzenetet.

a legjobb költéskövető eszközök azt is megmutatják, hogy a kiadási szokásai hogyan változnak az idő múlásával. Ha megpróbálja felépíteni a sürgősségi alapot, vagy megtakarít egy előleget, akkor valószínűleg költségvetést szeretne létrehozni és csökkenteni a költségeit.

ha nyomon követi, hogy havonta mennyi pénzt költ-különösen, ha kategóriánként vagy kiskereskedőnként nyomon követheti kiadásait–, akkor láthatja, hogy a vásárlások összhangban vannak-e a céljaival. Ha a teljes kiadások megy fel minden hónapban, ahelyett, hogy le, például, akkor valószínűleg lesz akar-hoz csinál néhány kiigazítást.

használja a hitelkártya-kibocsátó költéskövető eszközét, hogy jobb képet kapjon arról, hogy mit vásárol, és milyen gyakran vásárolja meg, majd kérdezze meg magától, hogy elégedett-e azzal, ahogyan költi a pénzét.

American Express nyomkövető eszközök

az American Express egy év végi kiadási összefoglalót kínál, amelyhez online fiókjába bejelentkezve vagy az American Express alkalmazás megnyitásával férhet hozzá. Az összefoglaló online megkereséséhez kattintson a “nyilatkozatok & tevékenység.”Ha az alkalmazásban van, az év végi összefoglalót a “kimutatások”, majd a “tranzakciók és kimutatások” megérintésével találhatja meg.”

innen kiválaszthatja az év végi opciót, hogy megtekinthesse a teljes éves kiadások összegzését hónaponként és kiadási kategóriánként.

az Amex nyilatkozat követésének képernyőképe

ha még részletesebben szeretné megvizsgálni vásárlási szokásait, az American Express nemrégiben hozzáadott egy költéskövető eszközt, az úgynevezett “kiadási jelentést”, amely kategóriánként és üzletenként bontja ki kiadásait. Ez a részletesség nemcsak abban segíthet, hogy megértse, mely kategóriák teszik ki a kiadások nagy részét, hanem azt is, hogy mely kiskereskedők igénylik a diszkrecionális vásárlások többségét. (Megjegyzés: Ez a nézet csak asztali számítógépen érhető el-a mobilalkalmazásban nem.)

az Amex kiadási jelentésének képernyőképe

Chase nyomkövető eszközök

a Chase számos eszközt kínál a kiadások áttekintéséhez és nyomon követéséhez, függetlenül attól, hogy online fiókján keresztül jelentkezik be, vagy a Chase mobilalkalmazást használja.

ha online jelentkezik be, akkor ezeket az eszközöket a “Tovább”, majd a “kiadási Jelentés” gombra kattintva érheti el.”Ha a mobilalkalmazást használja, görgessen lefelé, amíg meg nem jelenik a legutóbbi tranzakciók, majd érintse meg az “összes tranzakció megtekintése” elemet, majd a “kiadási Összegzés” elemet.”

miután elérte a kiadási összefoglalót, áttekintheti a kiadási előzményeket hónap vagy év szerint. Ha be van jelentkezve online fiókjába, megtekinthet egy kördiagramot, amely kategóriák szerint foglalja össze kiadásait, vagy egy vonaldiagramot, amely nyomon követi a kiadásait egy adott időszakban.

a Chase-kiadások bontásának képernyőképe

a vonaldiagram különösen hasznos, mert nyomon követheti mind az összes kiadást, mind a kategóriaköltségeket. Ha megpróbálja csökkenteni a kiadások egy bizonyos kategóriáját, például az “ételt és italt”, vizuális képet kap a fejlődéséről.

képernyőkép a Chase-ről az idő múlásával

sajnos az alkalmazás költéskövető eszközei nem olyan robusztusak, mint az asztali webhely. Megtekintheti a kördiagram-összefoglalót, és kategóriánként lebonthatja a kiadásait, de nincs lehetősége megtekinteni a kiadásait havonta nyomon követő vonaldiagramot.

Capital One nyomkövető eszközök

a Capital One nem kínál sokat a nyomkövető eszközök kiadásában. A kiküldött tranzakciókat kategóriák szerint rendezheti vagy szűrheti, de rajtad múlik, hogy ezeket az információkat felhasználja-e arra, hogy világos képet alkosson arról, hogy hová megy a pénze.

lehetősége van arra, hogy letöltse az év végi kiadási összefoglalót, amelyhez hozzáférhet, ha bejelentkezik online fiókjába, rákattint a “kimutatások megtekintése” gombra, megnyitja a legördülő menüt, amely lehetővé teszi a dátum kiválasztását és az előző évre való visszatérést.

a Capital One összefoglaló képernyőképe

ez a kiadási összefoglaló lehetőséget ad arra, hogy kategóriánként áttekintse az éves kiadásait, és több vizuális eszközt is tartalmaz, amelyek segítenek látni, hogy egy adott évben hová ment a pénz.

bár a Capital One költéskövetési lehetőségei meglehetősen csupasz csontok, továbbra is felhasználhatja őket, hogy jobban megértse, hogyan költi a pénzét. Ha kategória szerint rendezi a kiküldött tranzakcióit, könnyen meg lehet állapítani, hogy mely kategóriák teszik ki a kiadások többségét – és hogy ideje-e csökkenteni az egyik kategóriát.

az év végi összefoglalót is használhatja a kiadási trendek nyomon követésére. Nem számítva a kiugró értékeket, mint a nyaralás és az ünnepi hónapok, kevesebbet költesz minden hónapban, vagy többet?

Citi nyomkövető eszközök

a Citi online fiókján és a Citi mobilalkalmazáson keresztül kínál költségkövetési összefoglalókat. Ezek a színkódolt diagramok könnyen hozzáférhetők. Egyszerűen görgessen lefelé az alkalmazásban, amíg meg nem jelenik a kiadási összefoglaló, vagy kattintson az online irányítópulton a “kiadási összefoglaló” elemre. Megjelenítheti a kiadási adatokat egy adott hónapban, nyilatkozatban, évben vagy egyéni dátumtartományban.

képernyőkép a Citi kiadások nyomon követéséről

miután áttekintette a kiadási összefoglalót, válassza ki bármelyik kiadási kategóriát az adott kategóriához kapcsolódó díjak listájának megtekintéséhez. Így meg tudja határozni, hogy az “áru” kiadásainak többsége élelmiszerboltok, ruházati üzletek vagy Amazon vásárlások felé fordult-e.

minél többet tud a napi kiadási szokásairól, annál könnyebb lesz eldönteni, hogy meg kell-e változtatnia a pénzköltés módját.

alternatívák a költségvetés kezelésére

ha a hitelkártya kibocsátója nem kínál költéskövetőt, még mindig rengeteg módja van a kiadások és a költségvetés kezelésére.

az olyan népszerű költségvetési alkalmazások, mint a Mint és a YNAB információkat gyűjtenek a hitelkártyáiról, bankszámláiról és befektetési számláiról, hogy átfogó képet kapjanak pénzügyeiről. A Goodbudget alkalmazás a bevált borítékrendszert használja, hogy segítsen a pénz költségvetésében és a kiadások nyomon követésében. Vannak, akik saját költségvetésüket olyan táblázatkezelő programokban is elkészítik, mint az Excel vagy a Google Táblázatok.

számos különböző módja van a költségvetés elkészítésének és a kiadások nyomon követésének. A hitelkártya-kiadási nyomkövető áttekintést adhat arról, hogy hová megy a pénze, és segít a kiadási szokások módosításában. A költségvetési alkalmazás vagy táblázat segíthet egy részletes terv kidolgozásában a kiadások csökkentésére, az adósság kifizetésére vagy a következő vakáció megtakarítására.

nem számít, mit választasz, a pénzügyi menedzsment eszköz megnyitásának és felülvizsgálatának egyszerű cselekedete jobban tájékoztat arról, hogyan költi el a pénzét most – és hogyan szeretné költeni a pénzét a jövőben.

szerkesztői nyilatkozat

az ezen az oldalon található szerkesztői tartalom kizárólag íróink objektív értékelésén alapul, és nem a hirdetési dollárok vezérlik. A hitelkártya-kibocsátók nem bocsátották rendelkezésre vagy rendelték meg. Azonban kártérítést kaphatunk, ha rákattint a partnereink termékeire mutató linkekre.

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.