Si vous voulez comprendre où va votre argent, vous devez suivre vos dépenses.

Vous pouvez examiner chaque achat à tour de rôle, mais il est beaucoup plus facile d’utiliser des outils de suivi des dépenses pour vous aider à repérer les tendances. La majorité de votre budget alimentaire va-t-elle à l’épicerie ou au restaurant? Continuez-vous à vous inscrire à de nouveaux services de streaming, et est-il temps de réduire?

Plus vous en savez sur la façon dont vous utilisez l’argent, mieux vous êtes préparé à faire des choix judicieux en matière de budgétisation, d’épargne et de planification financière à long terme.

Certaines personnes utilisent des applications comme Mint ou You Need a Budget (YNAB) pour garder un œil sur leurs habitudes de dépenses. D’autres personnes utilisent les outils de budgétisation fournis avec leurs cartes de crédit. L’Apple Card, par exemple, propose des résumés de dépenses à code couleur conçus pour vous aider à repérer les tendances – et plusieurs grands émetteurs de cartes de crédit, dont American Express, Chase, Capital One et Citi, offrent aux détenteurs de cartes des outils et des outils de suivi des dépenses similaires.

Comment chacun de ces trackers de dépenses s’accumule-t-il? Que proposent les principaux émetteurs de cartes en termes d’outils de budgétisation et comment utiliser ces tableaux, graphiques et résumés pour prendre des décisions financières avisées? Examinons de près comment les outils de suivi des dépenses peuvent vous aider à gérer votre argent.

Pourquoi devriez-vous utiliser des outils de suivi des dépenses pour garder un œil sur votre budget

Combien avez-vous dépensé en épicerie le mois dernier? Était-ce plus ou moins que ce que vous avez passé il y a deux mois? Un bon suivi des dépenses rend cette question beaucoup plus facile à répondre – et il est également facile de vous demander si vous dépensez trop d’argent pour l’épicerie, ou s’il est temps d’augmenter votre budget d’épicerie et de diminuer votre budget pour emporter.

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Les meilleurs outils de suivi des dépenses vous montrent également comment vos habitudes de dépenses changent au fil du temps. Si vous essayez de constituer votre fonds d’urgence ou d’économiser pour une mise de fonds, vous voudrez probablement créer un budget et réduire vos dépenses.

En suivant combien d’argent vous dépensez chaque mois – surtout si vous pouvez suivre vos dépenses par catégorie ou par détaillant – vous pourrez voir si vos achats sont conformes à vos objectifs. Si vos dépenses totales augmentent chaque mois au lieu de diminuer, par exemple, vous voudrez probablement faire quelques ajustements.

Utilisez l’outil de suivi des dépenses de l’émetteur de votre carte de crédit pour avoir une meilleure idée de ce que vous achetez et de la fréquence à laquelle vous l’achetez, puis demandez-vous si vous êtes satisfait de la façon dont vous dépensez votre argent.

Outils de suivi American Express

American Express offre un résumé des dépenses de fin d’année auquel vous pouvez accéder en vous connectant à votre compte en ligne ou en ouvrant l’application American Express. Pour localiser ce résumé en ligne, cliquez sur  » Activité Déclarations &. » Si vous êtes sur l’application, vous pouvez trouver votre résumé de fin d’année en appuyant sur « Relevés  » suivi de  » Transactions et relevés. »

À partir de là, vous pouvez sélectionner l’option de fin d’année pour afficher un résumé de vos dépenses annuelles totales par mois et par catégorie de dépenses.

 une capture d'écran du suivi des relevés Amex

Si vous souhaitez examiner vos habitudes d’achat encore plus en détail, American Express a récemment ajouté un outil de suivi des dépenses appelé « Votre rapport de dépenses » qui décompose vos dépenses par catégorie et par magasin. Ce niveau de détail peut vous aider à comprendre non seulement quelles catégories constituent la majeure partie de vos dépenses, mais également quels détaillants revendiquent la majorité de vos achats discrétionnaires. (Notez que cette vue n’est disponible que sur le bureau – pas sur l’application mobile.)

 Une capture d'écran du rapport de dépenses Amex

Outils de suivi Chase

Chase propose plusieurs outils pour vous aider à examiner et à suivre vos dépenses, que vous vous connectiez via votre compte en ligne ou que vous utilisiez l’application mobile Chase.

Si vous vous connectez en ligne, vous pouvez accéder à ces outils en cliquant sur  » Plus  » suivi de  » Rapport de dépenses « . » Si vous utilisez l’application mobile, faites défiler vers le bas jusqu’à ce que vous voyiez vos transactions récentes, puis appuyez sur  » Voir toutes les transactions  » suivi de  » Résumé des dépenses. »

Une fois que vous avez atteint votre résumé des dépenses, vous pouvez consulter votre historique de dépenses par mois ou par année. Si vous êtes connecté à votre compte en ligne, vous pouvez afficher un graphique à secteurs qui résume vos dépenses par catégorie ou un graphique linéaire qui suit vos dépenses sur une période donnée.

 une capture d'écran de la ventilation des dépenses de Chase

Le graphique linéaire est particulièrement utile car vous pouvez suivre à la fois les dépenses totales et les dépenses par catégorie. Si vous essayez de réduire une certaine catégorie de dépenses, comme la « nourriture et les boissons », vous obtiendrez une image visuelle de vos progrès.

 une capture d'écran des dépenses de Chase au fil du temps

Malheureusement, les outils de suivi des dépenses de l’application ne sont pas aussi robustes que le site de bureau. Vous pouvez afficher le résumé du graphique à secteurs et ventiler vos dépenses par catégorie, mais vous n’avez pas la possibilité d’afficher le graphique linéaire qui suit vos dépenses par mois.

Outils de suivi de Capital One

Capital One n’offre pas beaucoup d’outils de suivi des dépenses. Vous pouvez trier ou filtrer vos transactions publiées par catégorie, mais c’est à vous d’utiliser ces informations pour créer une image claire de la destination de votre argent.

Vous avez la possibilité de télécharger un résumé des dépenses de fin d’année, auquel vous pouvez accéder en vous connectant à votre compte en ligne, en cliquant sur  » Afficher les relevés « , en ouvrant le menu déroulant qui vous permet de sélectionner une date et de revenir à l’année précédente.

 une capture d'écran du résumé de Capital One

Ce résumé des dépenses vous donne la possibilité d’examiner vos dépenses annuelles par catégorie et comprend plusieurs outils visuels conçus pour vous aider à voir où votre argent est allé au cours d’une année donnée.

Bien que les options de suivi des dépenses de Capital One soient assez simples, vous pouvez toujours les utiliser pour mieux comprendre comment vous dépensez votre argent. Si vous triez vos transactions publiées par catégorie, il devrait être facile de savoir quelles catégories représentent la majorité de vos dépenses – et s’il est temps de réduire l’une de ces catégories.

Vous pouvez également utiliser le résumé de fin d’année pour suivre les tendances des dépenses. Sans compter les valeurs aberrantes comme les mois de vacances et de vacances, dépensez-vous moins chaque mois dans l’ensemble, ou plus?

Outils de suivi Citi

Citi propose des résumés de suivi des dépenses via votre compte en ligne et via l’application mobile Citi. Ces graphiques à code couleur sont faciles d’accès. Faites simplement défiler l’application jusqu’à ce que vous voyiez votre résumé des dépenses, ou cliquez sur « Résumé des dépenses » dans votre tableau de bord en ligne. Vous pouvez afficher des données de dépenses sur un mois, un relevé, une année ou une plage de dates personnalisée donnée.

 une capture d'écran du suivi des dépenses de Citi

Une fois que vous avez examiné votre résumé des dépenses, sélectionnez une catégorie de dépenses pour afficher une liste des frais associés à cette catégorie. De cette façon, vous serez en mesure de déterminer si la majorité de vos dépenses de « marchandise » ont été consacrées aux épiceries, aux magasins de vêtements ou aux achats Amazon.

Plus vous en saurez sur vos habitudes de dépenses quotidiennes, plus il vous sera facile de décider si vous devez changer votre façon de dépenser votre argent.

Alternatives pour la gestion du budget

Si l’émetteur de votre carte de crédit n’offre pas de suivi des dépenses, il existe encore de nombreuses façons de gérer vos dépenses et votre budget.

Les applications de budgétisation populaires telles que Mint et YNAB extraient des informations de vos cartes de crédit, comptes bancaires et comptes de placement pour vous donner une vue d’ensemble de vos finances. L’application Goodbudget utilise le système d’enveloppe éprouvé pour vous aider à budgétiser votre argent et à suivre vos dépenses. Certaines personnes construisent même leurs propres budgets dans des tableurs comme Excel ou Google Sheets.

Il existe de nombreuses façons de faire un budget et de suivre vos dépenses. Un outil de suivi des dépenses par carte de crédit peut vous donner un aperçu de la destination de votre argent et vous aider à ajuster vos habitudes de dépenses. Une application de budgétisation ou une feuille de calcul peut vous aider à élaborer un plan détaillé pour réduire vos dépenses, rembourser vos dettes ou économiser pour vos prochaines vacances.

Peu importe ce que vous choisissez, le simple fait d’ouvrir et de revoir un outil de gestion financière devrait vous informer davantage sur la façon dont vous dépensez votre argent en ce moment – et sur la façon dont vous voudrez peut-être dépenser votre argent à l’avenir.

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