Si desea comprender a dónde va su dinero, debe realizar un seguimiento de sus gastos.

Puedes mirar cada compra individual por turno, pero es mucho más fácil usar las herramientas de seguimiento de gastos para ayudarte a detectar tendencias. ¿La mayoría de su presupuesto de alimentos se destina a comestibles o restaurantes? ¿Sigues registrándote en nuevos servicios de streaming, y es hora de reducir?

Cuanto más sepa sobre la forma en que usa el dinero, mejor preparado estará para tomar decisiones inteligentes sobre el presupuesto, el ahorro y la planificación financiera a largo plazo.

Algunas personas usan aplicaciones como Mint o Necesitas un Presupuesto (YNAB) para controlar sus hábitos de gasto. Otras personas usan las herramientas de presupuesto que vienen con sus tarjetas de crédito. La tarjeta Apple, por ejemplo, ofrece resúmenes de gastos codificados por colores diseñados para ayudarte a detectar tendencias, y varios de los principales emisores de tarjetas de crédito, como American Express, Chase, Capital One y Citi, ofrecen a los titulares de tarjetas herramientas y rastreadores de gastos similares.

¿Cómo se acumulan cada uno de estos rastreadores de gastos? ¿Qué ofrecen los principales emisores de tarjetas en términos de herramientas de presupuesto y cómo puede usar estos cuadros, gráficos y resúmenes para tomar decisiones financieras inteligentes? Echemos un vistazo de cerca a cómo las herramientas de seguimiento de gastos pueden ayudarlo a administrar su dinero.

¿Por qué debería usar herramientas de seguimiento de gastos para vigilar su presupuesto

Cuánto gastó en comestibles el mes pasado? ¿Fue más o menos de lo que gastaste hace dos meses? Un buen rastreador de gastos hace que esta pregunta sea mucho más fácil de responder – y también hace que sea fácil preguntarse si está gastando demasiado dinero en comestibles, o si es hora de aumentar su presupuesto de comestibles y disminuir su presupuesto de comida para llevar.

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Las mejores herramientas de seguimiento de gastos también le muestran la forma en que sus hábitos de gasto cambian con el tiempo. Si está tratando de crear su fondo de emergencia o ahorrar para un pago inicial, probablemente querrá crear un presupuesto y reducir sus gastos.

Al rastrear cuánto dinero gasta cada mes, especialmente si puede rastrear sus gastos por categoría o por minorista, podrá ver si sus compras son consistentes con sus objetivos. Por ejemplo, si su gasto total aumenta cada mes en lugar de disminuir, probablemente querrá hacer algunos ajustes.

Use la herramienta de seguimiento de gastos del emisor de su tarjeta de crédito para tener una mejor idea de lo que compra y con qué frecuencia lo compra, y luego pregúntese si está satisfecho con la forma en que gasta su dinero.

Herramientas de seguimiento de American Express

American Express ofrece un resumen de gastos de fin de año al que puede acceder iniciando sesión en su cuenta en línea o abriendo la aplicación de American Express. Para localizar este resumen en línea, haga clic en » Declaraciones & Actividad.»Si estás en la aplicación, puedes encontrar tu resumen de fin de año tocando «Estados de cuenta» seguido de «Transacciones y estados de cuenta».»

Desde allí, puede seleccionar la opción de fin de año para ver un resumen de su gasto total del año por mes y por categoría de gasto.

 una captura de pantalla de seguimiento de estados de cuenta Amex

Si desea examinar sus hábitos de compra con aún más detalle, American Express agregó recientemente una herramienta de seguimiento de gastos llamada «Su informe de gastos» que desglosa sus gastos por categoría y tienda. Este nivel de detalle puede ayudarlo a comprender no solo qué categorías constituyen la mayor parte de sus gastos, sino también qué minoristas reclaman la mayoría de sus compras discrecionales. (Tenga en cuenta que esta vista solo está disponible en el escritorio, no en la aplicación móvil.)

Captura de pantalla del informe de gastos de Amex

Herramientas de seguimiento de Chase

Chase ofrece varias herramientas para ayudarte a revisar y hacer un seguimiento de tus gastos, ya sea que inicies sesión a través de tu cuenta en línea o uses la aplicación móvil de Chase.

Si inicia sesión en línea, puede acceder a estas herramientas haciendo clic en» Más «seguido de» Informe de gastos».»Si usas la aplicación móvil, desplázate hacia abajo hasta que veas tus transacciones recientes, luego toca» Ver todas las transacciones «seguido de» Resumen de gastos».»

Una vez que haya alcanzado su resumen de gastos, puede revisar su historial de gastos por mes o por año. Si ha iniciado sesión en su cuenta en línea, puede ver un gráfico circular que resume sus gastos por categoría o un gráfico de líneas que rastrea sus gastos durante un período de tiempo determinado.

 una captura de pantalla del desglose de gastos de Chase

El gráfico de líneas es particularmente útil porque puedes rastrear el gasto total y el gasto por categoría. Si está tratando de reducir cierta categoría de gastos, como «Comida y bebida», obtendrá una imagen visual de su progreso.

 una captura de pantalla de Chase spend over time

Desafortunadamente, las herramientas de seguimiento de gastos de la aplicación no son tan robustas como el sitio de escritorio. Puede ver el resumen del gráfico circular y desglosar sus gastos por categoría, pero no tiene la opción de ver el gráfico de líneas que rastrea sus gastos por mes.

Herramientas de seguimiento de Capital One

Capital One no ofrece muchas herramientas de seguimiento de gastos. Puede ordenar o filtrar sus transacciones publicadas por categoría, pero depende de usted usar esa información para crear una imagen clara de hacia dónde va su dinero.

Tiene la opción de descargar un resumen de gastos de fin de año, al que puede acceder iniciando sesión en su cuenta en línea, haciendo clic en «Ver estados de cuenta», abriendo el menú desplegable que le permite seleccionar una fecha y volver al año anterior.

 una captura de pantalla del resumen de Capital One

Este resumen de gastos le brinda la oportunidad de revisar sus gastos anuales por categoría e incluye varias herramientas visuales diseñadas para ayudarlo a ver a dónde se destinó su dinero durante un año en particular.

Aunque las opciones de seguimiento de gastos de Capital One son bastante simples, aún puedes usarlas para obtener una mejor comprensión de cómo estás gastando tu dinero. Si ordena sus transacciones publicadas por categoría, debería ser fácil saber qué categorías constituyen la mayoría de sus gastos, y si es hora de reducir una de esas categorías.

También puede usar el resumen de fin de año para realizar un seguimiento de las tendencias de gasto. Sin contar los valores atípicos, como los meses de vacaciones y vacaciones, ¿está gastando menos cada mes en general o más?

Herramientas de seguimiento de Citi

Citi ofrece resúmenes de seguimiento de gastos a través de su cuenta en línea y a través de la aplicación móvil de Citi. Estos gráficos codificados por colores son de fácil acceso. Simplemente desplácese hacia abajo por la aplicación hasta que vea su resumen de gastos o haga clic en «Resumen de gastos» en su panel de control en línea. Puede mostrar los datos de gastos de un mes, estado de cuenta, año o intervalo de fechas personalizado determinado.

 una captura de pantalla del seguimiento de gastos de Citi

Una vez que haya revisado su resumen de gastos, seleccione cualquier categoría de gastos para ver una lista de cargos asociados con esa categoría. De esa manera, podrá determinar si la mayoría de sus gastos de «Mercancía» se destinaron a tiendas de comestibles, tiendas de ropa o compras de Amazon.

Cuanto más sepa sobre sus hábitos de gasto diarios, más fácil será decidir si necesita cambiar la forma en que gasta su dinero.

Alternativas para la administración del presupuesto

Si el emisor de su tarjeta de crédito no ofrece un rastreador de gastos, todavía hay muchas formas de administrar sus gastos y su presupuesto.

Las populares aplicaciones de presupuesto como Mint y YNAB extraen información de sus tarjetas de crédito, cuentas bancarias y cuentas de inversión para darle una visión general de sus finanzas. La aplicación Goodbudget utiliza el probado sistema de sobres para ayudarte a presupuestar tu dinero y hacer un seguimiento de tus gastos. Algunas personas incluso construyen sus propios presupuestos en programas de hojas de cálculo como Excel o hojas de cálculo de Google.

Hay muchas maneras diferentes de hacer un presupuesto y hacer un seguimiento de sus gastos. Un rastreador de gastos de tarjeta de crédito puede darle una visión general de hacia dónde va su dinero y ayudarlo a ajustar sus hábitos de gasto. Una aplicación de presupuesto o una hoja de cálculo pueden ayudarlo a desarrollar un plan detallado para reducir sus gastos, pagar sus deudas o ahorrar para sus próximas vacaciones.

No importa lo que elijas, el simple acto de abrir y revisar una herramienta de gestión financiera debería hacerte estar más informado sobre cómo estás gastando tu dinero en este momento y cómo podrías querer gastarlo en el futuro.

Descargo de responsabilidad Editorial

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