Un fondo fiduciario es una entidad jurídica establecida para mantener bienes u otros activos para otra persona u organización. Por lo general, se considera una herramienta de planificación patrimonial que establece términos específicos sobre cómo se mantendrán los activos y luego se distribuirán en el futuro. Los fideicomisos brindan protección legal contra los acreedores, beneficios fiscales y protección.

Un fondo fiduciario suele ser establecido por una persona para su distribución después de su muerte o para cuando ya no sea mentalmente capaz de administrar los activos. Las tres partes principales de un fondo fiduciario son el otorgante, el fideicomisario que administra el fideicomiso y el beneficiario.

Honorarios de gestión de Fondos Fiduciarios

Hay muchos tipos diferentes de fondos fiduciarios y, por lo tanto, diferentes tipos de honorarios y montos de costos asociados con la creación y administración de un fondo fiduciario. Una tarifa de gestión es una de las tarifas más comunes asociadas con un fondo fiduciario.

La comisión de gestión de activos es una comisión sencilla que se cobra a un fondo fiduciario. Se expresa como un porcentaje fijo del total de activos gestionados. La tasa difiere de un fondo a otro e incluye otros pequeños gastos en que se incurre al administrar el fondo fiduciario. Algunos asesores cobran una tarifa fija, mientras que otros cobran una comisión por transacción. Si los activos invertidos son más riesgosos, la comisión anual de gestión de activos es más alta. La tarifa tiene en cuenta la recolección de impuestos, el reequilibrio y el reexamen de su cartera.

Ratio de Gastos anuales

Si el fondo fiduciario está invertido en fondos mutuos, se le cobrará el ratio de gastos anuales del fondo. Esta tarifa cubre los gastos fijos y continuos que abarcan el funcionamiento del fondo. Tales gastos incluyen los salarios de los gerentes del fondo, los costos de impresión, el costo de los materiales de comercialización y el costo de contratar representantes de servicio al cliente. Los fondos mutuos activos atraen comisiones más altas que los fondos indexados. La relación de gastos anuales suele ser del 0,14% al 1% de los activos invertidos.

Tarifas adicionales

También debe pagar tarifas por comisiones de corretaje y gastos comerciales que son típicos de cualquier cuenta de operaciones. Además, los fondos también pagan el impuesto de timbre. Para los fondos mutuos, estas tarifas diversas son mucho más bajas de lo que cobraría un asesor.

También se cobra una tarifa, llamada carga, para compensar al vendedor que le vendió el fondo fiduciario. El coste de las cargas en el momento de la compra es del 5%. También se le puede exigir que pague un cargo por ventas diferidas si vende el fondo dentro de un período de tiempo determinado. La carga es generalmente del 6%, cayendo al 0% en el séptimo año. Si no vende el fondo en un plazo de siete años, no paga la tarifa.

Otras tarifas adicionales pueden incluir tarifas de cobro de ingresos de bienes raíces en el fideicomiso, tarifas relacionadas con la administración de pólizas de seguros, tarifas de servicios extraordinarios o inusuales relacionadas con servicios prestados fuera de la norma y tarifas sobre la administración de activos especializados.

El resultado final

Un fideicomiso es una excelente manera de administrar y distribuir sus activos cuando ya no es capaz de hacerlo. Viene con muchos beneficios, pero también con una variedad de tarifas, principalmente asociadas con la administración del fideicomiso. Es importante entender las diversas tarifas de administración y si la creación del fideicomiso vale la pena el costo incurrido.

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